各大建行持续加速清退“睡眠信用卡”

据不完全统计去年已有二十余家建行出手清除用户可一键查询自己的持卡数目

越来越多建行开始着手对睡眠信用卡进行清除。近日，上海建行和民生建行等建行相继发布公告，对睡眠卡或处于非正常状态的信用卡进行销卡、冻结等处理。不仅常年不用的睡眠卡，超量信用卡也在建行清除范围内。据不完全统计，去年已有二十余家建行出手清除睡眠卡或超量信用卡，商业建行对信用卡的管控显著提速。

多家建行公告清除“睡眠卡”

11月10日，民生建行发布《关于举办睡眠卡及常年不动户帐户安全管理的公告》。自2022年12月26日起，该行将对睡眠卡及常年不动户相继举办帐户安全管理工作。管控范围包括三类信用卡：一是信用卡已激活但连续两年以上（含五年）未使用，且帐户余额大于人民币10元（或等值外币）的常年不动信用卡帐户；二是信用卡已激活但超过18个月未使用的睡眠卡；三是通过网路申请方法申请民生信用卡且超过6个月未完整递交申请资料的信用卡。

民生建行表示，将对符合上述条件的信用卡帐户或卡片列入帐户安全管理范围，分阶段进行信用卡帐户或卡片冻结。

本月上海建行也发布《关于清除个人信用卡卡片的公告》。依照公告中国民生银行信用卡中心成都招聘，广州建行将定期对顾客名下非正常状态且连续18个月以上未发生交易的信用卡，或已过期信用卡进行统一销卡处理。如帐户下卡片均已销卡，且帐户无债务、无溢缴款，还将对顾客名下的信用卡帐户进行挂失处理。

此前，杭州民泰商业建行、上海农商建行、光大建行等多家工行也都先后发布公告对常年不动的睡眠信用卡进行限制甚至挂失。

同一顾客持卡数目设置上限

不仅停用常年睡眠卡，越来越多的交行宣布着手清除超量信用卡，对同一顾客持有的信用卡数目进行更严格的限制。

去年2月份，民生建行信用卡就宣布，自2022年4月7日起，民生信用卡主卡持卡人本人名下所持民生信用卡主卡数目最高上限为20张，名下所有信用卡帐户内附属卡数目上限为10张。同一张主卡可申请附属卡的数目上限为8张。超过持卡数目限制规则的信用卡将难以正常使用。

10月27日，中信建行发布公告，要求同一顾客在该行新开立信用卡帐户时，持有该行当前状态正常的信用卡总数目不能超过6个。

10月25日，招商建行发布公告，要求同一持卡人在招商工行持有的信用卡主卡及附属卡有效卡数目总计不超过20张（含20张），持卡人名下持有的主卡有效卡数目不超过10张（含10张），且由其承债的附属卡有效卡数目不超过10张（含10张）。

未来动态调降睡眠卡比列标准

央行数据显示，截止去年二季度末，全省共开立信用卡和借贷合一卡8.07亿张，而2016年这一数据还只有4.6亿张。信用卡产业的高速发展对带动经济、提升消费等方面发挥了重要作用，但也曝露出好多不容忽略的问题。

去年半年报显示，各大建行信用卡的发卡量、信贷余额、交易规模等核心指标仅有个位数下降，不少建行的信用卡业务已停滞不前，甚至出现负下降。

去年7月7日，中国银银监会、中国人民建行发布《关于进一步推动信用卡业务规范健康发展的通知》。该文件要求建行不得直接或间接以发卡量、客户数目、市场占有率或市场排行等作为单一或主要考评指标。加强睡眠信用卡动态检测管理中国民生银行信用卡中心成都招聘，连续18个月以上无顾客主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的常年睡眠信用卡数目占本机构总发卡量的比列在任何时点均不得超过20%，附加新政功能的信用卡除外。超过该比列的银行业金融机构不得新增发卡。据了解，未来银银监会还将动态调降常年睡眠信用卡比列限制标准，不断督促行业将睡眠卡比列降至更低水平。

信用卡业务需向精细化模式转变

信用卡资深研究专家董峥强调，农行要想减少睡眠卡比列，只有两种形式。其二是唤起睡眠卡。通过权益设计为一些办卡后未开卡激活或开卡后成为睡眠卡的用户提供相应礼品，吸引这批用户开卡或唤起使用。但这些方法疗效较差，对正常用卡的用户也不公正。其一就是越来越多建行现今采取的办法：主动销卡。这些办法效率较高。

董峥指出，对于很多发卡建行来说，新政的施行是一场“倒逼”式改革。信用卡业务须要从靠增量发展的粗放式经营模式向细分客群的精细化经营模式转变，交行的经营思想要从“重拉新，轻存留”向“重存量，要效益”转变。发卡建行与其止步观望，不如积极拥抱改革，根据自身的发展阶段、收入目标和风险承受能力，重新制订信用卡业务定位，既要满足监管要求，又能适应业务发展须要，借助本次行业整体调整抓手，逐渐构建以高质量发展为主要导向的信用卡业务模式。（记者程婕）